隨著人們的財富增加，帶動消費升級，人們對于個性化保險產品和高質量服務的需求提升。從傳統(tǒng)保險市場來看，從被保險人的利益出發(fā)提供的保險服務高度匱乏，而隨著互聯網保險市場持續(xù)增長，也推動第三方獨立互聯網服務的高速增長。近年來，第三方保險科技公司如雨后春筍般涌現，針對不同方向和模式，各家公司都有自己的“殺手锏”和“王牌”，而大家的宗旨都一樣——為保險行業(yè)服務，用科技助力行業(yè)共發(fā)展。在清華五道口《2018全球保險科技報告》發(fā)布會上，記者采訪了專注于科技賦能保險中介的在線保險服務運營商豆包網創(chuàng)始人張啟科，在他看來，“服務”是未來保險行業(yè)應該具備的核心環(huán)節(jié)，大部分的保險公司、保險中介由于沒有足夠的技術和人才儲備，以服務深度、廣度、長度作為第三方保險科技公司輸出賦能、數據化、智能化管理第三方平臺將有巨大的市場需求。

“中國保險市場規(guī)模的穩(wěn)定增長，其中人身險的增速已經超過財產險。巨大的市場蛋糕的真實現狀卻是，保險公司將80%的資源集中于銷售環(huán)節(jié)，服務環(huán)節(jié)差強人意。我們正是看到了這一巨大市場中的空白，致力于通過技術創(chuàng)新、服務創(chuàng)新，建立保險服務新標準、全線升級保險服務品質，從這一層面理解，我們更像是保險中介機構和人力資源機構的保險管家平臺。”張啟科說道，“我們提倡‘技術賦能，提供衍生服務’，憑借‘大數據+人工智能’分析能力，區(qū)塊鏈技術、自主開發(fā)以保障服務為核心的自有技術中介SaaS服務平臺，通過打造用戶行為分析的核心功能，基于用戶行為分析、知識圖譜、病例數據挖掘、理賠數據管理分析，從而實現深度用戶畫像和需求挖掘，幫助保險公司在原有產品基礎上創(chuàng)新更多適合不同用戶類型的產品，幫助保險中介及代理人提供更多元化的產品供應及個性化的分銷平臺，并為保險公司、保險中介及代理人提供專業(yè)的風險管理服務，實現在線出單、合同管理、分公司、子公司管理、人員績效管理，理賠排行等智能化服務。”

也就是說，豆包網旨在用保險科技，助力ABCD落地，優(yōu)化各個環(huán)節(jié)。A代表人工智能，也代表保險代理人；B代表區(qū)塊鏈，也代表企業(yè)；C代表云計算，也代表用戶；D代表深度學習，代表中介渠道。

張啟科表示，互聯網技術的興起給保險行業(yè)帶來無數種可能，過去依靠業(yè)務員上門拜訪、電話推銷產品的銷售模式在市場上逐漸失靈。而依托大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術，嵌入更具專業(yè)邏輯的模型和算法，提供智能化服務的保險科技，卻為保險行業(yè)帶來諸多令人振奮的全新增長點。

保后服務價值挖掘將是未來行業(yè)的新熱點

IDG預測，未來三年保險科技投入資金較大的是服務。到2021年，全球保險科技在服務上投入年復合增長達到48%，科技投入將達到14億美金，其中，光服務一項就達到7.5億美金。

“在新技術驅動下，保險不再是一種簡單的損失補償，而是融合了科技、服務和管理，更好地滿足社會需要?！痹谌涨罢匍_的烏鎮(zhèn)保險科技菁英大會上，張啟科發(fā)布了“科技賦能”全新戰(zhàn)略，提出保險行業(yè)應該更好建立自己的核心服務能力，從被保險人的利益出發(fā)，以服務深度為特點為保險中介賦能。在他看來，保后服務價值挖掘將是未來行業(yè)的新熱點。

張啟科舉例，豆包網通過HR SaaS平臺，以為人力資源賦能人性化管理為例，幫助企業(yè)實時提醒、實時掌握員工理賠、體檢動態(tài)。主動協助企業(yè)通過健康建議、健康提醒等形式給予員工健康預警，在健康險中加入健康管理服務、中高端醫(yī)療服務等，使企業(yè)能夠為員工提供更有溫度、更具針對性的健康福利，讓企業(yè)管理更加人性化；對于消費者，豆包網個人微信理賠快準穩(wěn)，已經實現了免收紙質單據，快速+簡單理賠，專業(yè)理賠團隊在線審核，只需拍照上傳即可完成，滿足企業(yè)及消費者不同需求，主動提供全方位的服務，用品質化服務賦能保險中介。

下一代保險中介：撮合免費 服務收費

所謂的“下一代保險中介”即通過保險科技讓保險中介交易的各個環(huán)節(jié)都能得到優(yōu)化，從而提高效率，節(jié)省中間環(huán)節(jié)。首先，信息平臺引流代銷-線下復制到線上的1.0階段到渠道平臺比價代銷-測評/咨詢2.0階段，再到服務平臺-提供產品服務綜合方案3.0階段，不論是在人身險、財險；不論是保險產品研發(fā)，還是市場、渠道，定價和理賠；保險科技，無處不在。

張啟科坦言，保險科技的創(chuàng)新將集中在保險產品和服務的創(chuàng)新，產銷服務分離將是趨勢。未來保險公司將專注產品，中介專注銷售，而服務環(huán)節(jié)也將逐漸由獨立的第三方承擔。整合保險行業(yè)產業(yè)鏈資源，通過科技服務賦能保險公司、保險中介，滿足終端企業(yè)及消費者各方需求；通過理賠服務賦能保險公司、保險中介，提升整體保險行業(yè)的服務品質。

而保險公司的產品創(chuàng)新，需要充分理解企業(yè)及消費者的需求，發(fā)掘企業(yè)及消費者需求和供應之間的矛盾，站在企業(yè)及消費者立場，提供多元化的產品供應體系?！拔磥恚ｋU產品將一人一價，充分體現個性化。”張啟科稱。

對于互聯網保險的發(fā)展，張啟科認為，一方面，客戶保險意識不斷增強，客戶可保險的資產類型、可保險的資產規(guī)模在不斷擴大。伴隨著我國保險市場體量的激增，保險業(yè)本身對于服務的需求，將呈現指數性爆發(fā)。用戶需求驅動著互聯網保險產品的發(fā)展和創(chuàng)新，也帶動了整個保險行業(yè)的服務更加便捷化、智能化。

談及未來發(fā)展，張啟科坦言，豆包網通過三年多的積累，擬把人身健康資產數據化、資產化，憑借已經逐步建立起的數據庫、健康數據庫，基于智慧決策和深度服務，整合產業(yè)鏈資源，探索更多的服務模式和內容。